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1. 왜 두 제도를 꼭 비교해야 할까?
결혼 7년 이내 신혼가구라면 ‘LH 신혼부부 전세임대’와 ‘주택금융공사 디딤돌대출’ 둘 다 유력한 선택지입니다.
- 전세임대는 *“목돈 없이 전세 살기”*에 초점,
- 디딤돌은 *“내 집 마련용 저금리 모기지”*입니다.
부부합산 소득·자산 범위가 겹치므로 먼저 선택한 제도에 따라 나머지 지원을 받지 못할 수 있으니 장단점을 면밀히 따져야 합니다.
2. 핵심 비교표
항목신혼부부 전세임대주택디딤돌대출(신혼우대)
| 지원방식 | LH가 주택 소유주와 전세계약 → 임차인에게 재임대 | 시중은행에서 정책 모기지 대출 |
| 지원한도 | 수도권 1.45억, 광역시 1.1억, 기타 0.95억 (초과분 자부담) | 최대 4억 (신혼·다자녀), 주택가 6억 이하 |
| 자기부담 | 전세금의 5% 보증금 + 월 1‒2% 이자 | 최저 2.15 %‒3.15 % 고정·혼합금리(4월 공시) |
| 소득기준 | 월평균소득 70 % 이하 (맞벌이 90 %) Ⅰ형 100 % 이하 (맞벌이 120 %) Ⅱ형 |
부부합산 연 8,500만 원 이하(신혼), 생애최초 7,000만 원 이하 |
| 자산기준 | 총자산 3.6억·자동차 3,683만 원 이하 | 순자산 4.69억 이하 |
| 거주/상환 기간 | 2년 단위 재계약, 최장 20년 | 만기 10·15·20·30년(거치 1년 선택) |
| 장점 | 초기 자금 최소, 장기간 주거 안정 | 저금리 고정, LTV 70 %(생애최초 80 %) |
| 단점 | 지역·주택 물량 경쟁 치열 | 이자 부담·금리 인상 시 변동 리스크 |
3. 신혼부부 전세임대주택, 이렇게 달라졌다!
- Ⅰ형/Ⅱ형 투트랙 : 2025년부터 Ⅱ형 소득 상한이 *중위소득 120 %*로 상향, 맞벌이 가구 접근성이 좋아졌습니다.
- 계약 기간 : 2년마다 조건 재검증 후 최장 20년까지 거주 가능해 장기 월세 걱정을 덜 수 있습니다.
- 임대료 산정 : 전세보증금 중 LH가 낸 금액에 연 1 %(Ⅰ형) ~ 2 %(Ⅱ형) 이자만 부담, 시중 전세자금대출보다 현저히 낮습니다.
신청 절차
- LH 청약센터 회원가입 → ‘청년·신혼부부계층 임대주택’ 공고 확인
- 온라인 접수 (공인인증서) 후 서류 업로드
- 자격심사 → 예비입주 순위 발표 → 희망주택 물색·계약
TIP : 예비신혼부부(혼인 예정)는 예식장 계약서 또는 혼인관계증명 예정 확인서를 첨부하면 동일 자격 인정됩니다.
4. 디딤돌대출, 2025 금리·한도 체크
- 기준금리 인하 : 4월 고시 금리 최저 2.15 %(만기 30년·우대금리 포함) → 시중 주담대 대비 1.3 %p 수준으로 유지.
- 한도 확대 : 신혼·2자녀 이상 가구는 최대 4억까지, 생애최초 3억, 일반 2.5억 한도.
- 우대금리 : 혼인 5년 내 + 자녀 2명 이상이면 최대 0.7 % 추가 감면.
- 상환 구조 : 거치 1년 후 원리금 균등·원금 균등 선택, 중도상환수수료 1.2 % → 3년 경과 시 0 %.
신청 방법
- 기금e든든(enhuf) 또는 국민·농협·신한 등 7개 기금수탁은행 앱 접속
- ‘내집마련 디딤돌대출’ → 사전 자격 조회
- 매매계약서·등기부등본·소득서류 등록 → 대출심사
- 잔금일에 맞춰 실행
5. 어떤 가구에 더 유리할까?
상황추천 제도이유
| 전세 거주 예정 & 자산 적음 | 전세임대 | 初期 비용 최소, 장기 거주 가능 |
| 1~2년 내 주택 매입 계획 | 디딤돌 | 저금리 고정, 조기 상환 가능 |
| 맞벌이 소득 7천만 원대 | 전세임대 Ⅱ형 | 소득 상한 완화로 신청 가능 |
| 다자녀‧생애최초 구입 | 디딤돌 우대 | 한도·금리 우대 폭 ↑ |
6. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 전세임대와 디딤돌을 동시에 받을 수 있나요?
A. 불가합니다. 정책 기금 중복 수혜 제한 때문에 택 1 해야 합니다.
Q2. 전세임대에서 디딤돌로 전환하려면?
A. 임대계약 종료 후 주택 구매 계약을 체결해 디딤돌을 신청하면 가능하지만, 전세임대 거주 중 주택 구입은 자격상 탈락하니 계약 기간 조정이 필요합니다.
Q3. 디딤돌 금리가 오를 수 있나요?
A. 고정금리지만 기준금리 개편 시 신규대출 금리는 변동될 수 있습니다. 이미 실행된 대출은 약정 금리 유지.
7. 체크리스트 ✅
- 부부합산 소득·자산 모의 계산(기금e든든/LH 청약)
- 전세 vs 매매 3년 내 계획 확정
- 필요 서류 스캔 → 신청 첫날 오전 접수
- 예비신혼은 혼인증빙 서류 필수 준비
- 디딤돌은 DTI·LTV 사전 점검
결론 & CTA
전세로 숨통을 틔우고 싶다면 신혼부부 전세임대주택, 저금리로 내 집을 장만하고 싶다면 디딤돌대출이 답입니다. 두 제도 모두 예산 소진 전 마감되니 서류를 미리 준비해 첫날 신청하세요!
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